Brasil: Las mujeres asumen más deudas y están más comprometidas a saldarlas

La Encuesta de Deuda y Morosidad del Consumidor (Peic), difundida este mes por la CNC, muestra que, pese a que la diferencia entre géneros ha disminuido con respecto a 2024, el porcentaje de mujeres endeudadas (76,9%) en febrero de este año todavía era superior al de hombres (76%). En febrero del año pasado, la diferencia fue de 1,6 puntos porcentuales (78,8% de mujeres frente a 77,2% de hombres).

Históricamente, y hasta la fecha, existe una brecha salarial entre hombres y mujeres. Esta ha ido disminuyendo con el tiempo, y existe un proceso de mayor independencia femenina en el mercado laboral y en la estructura familiar. En el pasado, la brecha era aún mayor, y las mujeres dependían mucho más de su cónyuge u otro familiar. Por lo tanto, el endeudamiento es mayor porque esa persona necesita más crédito, ya que tiene menos ingresos para afrontar su vida diaria y sus necesidades —afirma Felipe Tavares, economista jefe del CNC—.

Merula Borges, especialista en finanzas de la Confederación Nacional de Comerciantes (CNDL), destaca que, además de la brecha salarial, también hay problemas con la dificultad de las mujeres para acceder al crédito.

Observamos que, en el ámbito del emprendimiento femenino, las mujeres tienen más dificultades para obtener crédito. Emprenden emprendimientos informales con mayor frecuencia, afirma. “Utilizan la informalidad como medio de subsistencia”
Además, está el problema de que muchas mujeres, especialmente aquellas con ingresos más bajos, tienen que asumir solas los gastos familiares.

Según una investigación publicada este mes por Serasa, el 93% de las mujeres participaban económicamente en los gastos familiares y, en el 33% de los hogares, eran ellas las únicas responsables . El porcentaje es aún mayor en los tramos de ingresos más bajos (clases D y E), donde, en el 43% de los casos, la carga de los gastos recae exclusivamente sobre ellos.

Estos datos muestran sólo una cara del desafío que enfrentan las mujeres, ya que el 90% de las entrevistadas afirmaron que necesitaban combinar el trabajo remunerado con las tareas domésticas.

“Las mujeres son el único sostén de la familia, trabajando doble jornada. Además, cubren todos los gastos diarios para mantener el hogar y a los hijos. Aun así, les preocupa no tener deudas pendientes ni dificultades para solicitar crédito”, destaca Tamires Castro, especialista de Serasa.

Según una investigación de Serasa, el 40% de las mujeres entrevistadas priorizan la preocupación por las deudas a la hora de organizar el presupuesto familiar . Y las mujeres cierran 25% más negocios que los hombres en el Feirão Serasa Limpa Nome, que busca regularizar la situación de los deudores para retirar sus nombres de la lista de personas negativas (lo que dificulta a otras empresas conceder crédito).

Según Felipe Tavares, aunque tienen un nivel de deuda mayor que los hombres, las mujeres demuestran mayor conciencia presupuestaria.

Incluso antes, cuando tenían menos independencia financiera, ya desempeñaban un papel muy activo en la gestión del presupuesto familiar. Al observar este aumento de ingresos e independencia, la gestión financiera tiende a ser mejor en los presupuestos gestionados por mujeres.

La dificultad para obtener crédito (47%) y el endeudamiento (31%) son los principales desafíos financieros destacados por las mujeres, según Serasa . Ocho de cada diez mujeres (85%) ya han tenido una solicitud de crédito rechazada.

En los 12 meses previos a la encuesta, entre las mujeres que solicitaron crédito, la mayoría fue para pagar gastos inesperados (26%) y tarjetas de crédito (22%).

Consejos

Vemos que muchos bancos ofrecen tarjetas de crédito como una opción para acumular millas y beneficios. Esto es cierto hasta cierto punto, pero hay que tener cuidado. La tentación es mayor en este caso, porque no hay la angustia inmediata de quedarse sin dinero, se puede pagar a plazos y es más difícil de controlar, dice Merula Borges.

Felipe Tavares destaca que no toda deuda es mala, pues muchas veces permite el acceso a bienes como coches y electrodomésticos. Es importante, sin embargo, analizar las condiciones del crédito antes de asumir cualquier deuda, además de administrar bien el propio presupuesto.

Tener deudas no es malo. Tener deudas incobrables sí lo es . Si te endeudas responsablemente, con buenas tasas y condiciones que se ajusten a tu presupuesto, te beneficiará mucho. El crédito no es un problema, el problema es administrar bien tu presupuesto. Por lo tanto, el consejo es prestar mucha atención a si la tasa de interés es fija, si está indexada a algún indicador de inflación, si incluye algún seguro o algún servicio que pueda eliminarse para abaratarla.

Tamires Castro resalta que es importante controlar el presupuesto, sabiendo exactamente cuánto se gana y cuánto se gasta, para evitar endeudarse que se vuelva difícil de pagar.

Necesitamos tener claro todo lo que ganamos y todo lo que gastamos. Necesitamos entender qué ingresos realmente tenemos y cuáles son nuestros gastos fijos que no podemos negociar y que debemos pagar. Y, como a las mujeres les preocupa negociar deudas, es importante identificar descuentos para que puedan saldarlas con ellos.

Agencia Brasil