Según el Banco Central, creció endeudamiento familiar en Brasil un 75% en cinco años
Este grupo representa el 17% de los deudores del Sistema Financiero Nacional. Ante este creciente problema, el presidente del Banco Central, Gabriel Galípolo, declaró que la institución tiene previsto anunciar nuevas medidas para frenar las ofertas de crédito agresivas a finales de este año.
Cifras clave:
- 20,3 millones: Brasileños en situación de endeudamiento de riesgo;
- 75%: crecimiento del contingente entre junio de 2021 y junio de 2026;
- 17%: participación de deudores de alto riesgo en el sistema financiero;
- 42%: Ingresos destinados al pago de deudas entre personas que ganan hasta dos salarios mínimos;
- 15%: la porción de ingresos en este tramo de ingresos destinada al pago de deudas de tarjetas de crédito;
- 18,6%: compromiso total de ingresos entre quienes ganan más del diez por ciento del salario mínimo.
El Banco Central prepara nuevas medidas
Según Galípolo, las futuras iniciativas deberían dar prioridad a los consumidores que ya utilizan crédito rotatorio en sus tarjetas o que tienen retrasos importantes en los pagos de sus deudas.
«Tenemos previsto implementar más medidas este año», declaró el presidente del Banco Central. Subrayó la preocupación por las personas que ya se enfrentan a altas tasas de interés y dificultades financieras.
Galípolo también señaló el crecimiento de las opciones de crédito sin garantía, como las tarjetas de crédito, los descubiertos bancarios y los préstamos personales sin garantía, incluso en un escenario de tipos de interés elevados.
"La preocupación radica en estos sectores, donde estamos presenciando un crecimiento que no es muy sensible a los precios", afirmó.
¿Quiénes están en riesgo?
Para clasificar a un consumidor como de alto riesgo de endeudamiento, el Banco Central considera cuatro criterios. Al menos dos de ellos deben cumplirse:
- Retraso en el pago de las cuotas de crédito superior a 90 días;
- Destinar más del 50% de los ingresos mensuales al pago de deudas;
- Uso simultáneo de línea de crédito, préstamo personal sin garantía y crédito rotatorio;
- Ingresos restantes, después de pagar las deudas, por debajo del umbral de pobreza.
Esta clasificación no significa que los 20,3 millones de brasileños estén en situación de impago, pero sí indica una mayor vulnerabilidad financiera.
El informe del Banco Central también muestra que el porcentaje de ingresos destinado al pago de deudas con tarjetas de crédito ha aumentado en todos los tramos salariales. Entre quienes perciben hasta dos salarios mínimos, un grupo que comprende 61,2 millones de personas, la deuda total alcanzó el 42 % de los ingresos en junio de 2026.
Reglas de préstamo
El pasado viernes (23), el Banco Central anunció medidas para restringir las ofertas de crédito inapropiadas y aumentar la transparencia en la contratación de préstamos.
Entre los cambios, las entidades financieras deberán ofrecer mecanismos para bloquear la publicidad y las ofertas de crédito activas. Para los consumidores considerados vulnerables o en riesgo de endeudamiento excesivo, las ofertas dependerán de una autorización previa, específica e inequívoca.
En estos casos, las propuestas deben limitarse a alternativas que mejoren la situación financiera del cliente, como la renegociación y la portabilidad, sin otorgarle nuevos recursos.
Las normas para bloquear ofertas entrarán en vigor el 31 de marzo de 2027. Otras medidas, previstas para julio del mismo año, incluyen paneles digitales con información sobre deudas y límites en las ofertas de préstamos durante las transacciones iniciadas a través de Pix.
Estas iniciativas tienen como objetivo reducir el uso de créditos inapropiados y evitar que el endeudamiento de las familias brasileñas empeore.
Agencia Brasil